Riceviamo da Bper e pubblichiamo.bper

Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca ha esaminato e approvato l’8 novembre i risultati individuali della Banca e consolidati di Gruppo al 30 settembre 2017 e ha approvato le linee guida per la gestione dei crediti deteriorati per il triennio 2018-2020 (NPE Strategy 2018-2020). Ecco le principali evidenze

CET1 ratio Fully Phased pari al 13,81% in significativo aumento di oltre 60 bps da giugno scorso (13,17%) a conferma di una solidità patrimoniale ai vertici del sistema bancario italiano. A seguito del completamento, nel trimestre, di talune attività richieste dalla BCE all’atto della validazione dei modelli interni è stata autorizzata la rimozione dell’add-on sulle attività ponderate per il rischio.

Utile netto del periodo pari a € 149 milioni a fronte di € 101,2 milioni al 30 settembre 2016. Sul risultato hanno influito rilevanti componenti non ricorrenti, tra cui si segnalano le svalutazioni sulle quote del Fondo Atlante e per gli interventi di sostegno al sistema bancario previsti dal FITD-SV per un importo complessivo pari a € 82,4 milioni e il badwill generato dall’acquisizione di Nuova Carife pari a € 130,7 milioni.

Continua il trend di miglioramento dell’asset quality grazie alla forte riduzione dei flussi in ingresso a crediti deteriorati ed al significativo aumento delle coperture:

– flussi in ingresso a crediti deteriorati da “bonis” in forte calo del 56,7% a/a e default rate pari all’1,9% annualizzato, valore tornato ai livelli pre-crisi;

– flussi in ingresso a sofferenza in diminuzione del 12,7% a/a;

– incidenza dei crediti deteriorati lordi al 20,8% in calo per il quinto trimestre consecutivo (-270 bps dal 23,5% di giugno 2016);bperbanca

– ulteriore incremento del coverage ratio dei crediti deteriorati che ha raggiunto il 47,7% dal 44,5% di fine 2016.

Risultato della gestione operativa, al netto delle componenti non ricorrenti e a parità di perimetro, in crescita del 2,4% a/a, in presenza di una limitata flessione della redditività operativa (-1,0% a/a) più che controbilanciata dalla significativa diminuzione dei costi operativi (-3,1% a/a). Il costo del credito annualizzato del periodo risulta pari a 117 bps mostrando un sensibile calo nel terzo trimestre (19 bps ovvero 77 bps annualizzato).

Impieghi netti alla clientela in crescita pari a € 46,9 miliardi, di cui € 1,3 miliardi relativi a Nuova Carife, con un andamento particolarmente positivo delle erogazioni di mutui residenziali con un incremento di oltre il 30% rispetto ai primi nove mesi del 2016.

Raccolta complessiva, inclusiva del comparto Bancassurance, pari a € 89,5 miliardi, di cui € 3,4 miliardi riferibile a Nuova Carife, in aumento del 5,3% da fine 2016, con una componente di raccolta diretta pari a € 49,3 miliardi (€ 1,8 miliardi riferibili a Nuova Carife)

e una raccolta indiretta e Bancassurance di € 40,2 miliardi (€ 1,6 miliardi da Nuova Carife). Particolarmente positivo il trend della raccolta netta gestita pari a € 1,6 miliardi nel periodo, più che raddoppiata rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.

Il Consiglio di Amministrazione ha approvato l’NPE Strategy 2018-2020 per la gestione dei crediti deteriorati delineando le principali azioni che consentiranno un miglioramento sostanziale della qualità del credito. Tra le più rilevanti iniziative previste, come già annunciato al mercato in occasione dell’approvazione dei risultati semestrali, è incluso un intervento straordinario sugli accantonamenti, da effettuarsi all’inizio del 2018, per un importo lordo nell’ordine di € 1 miliardo, con l’obiettivo di aumentare ulteriormente i livelli di copertura dei crediti deteriorati favorendo, in prima istanza, l’immediata diminuzione dell’NPE ratio netto, cui seguirà, attraverso operazioni di cartolarizzazione e cessione, anche la riduzione del ratio lordo mantenendo, al contempo, un solido livello di CET1 ratio.

Dichiarazione di Alessandro Vandelli, Amministratore delegato di BPER Banca

Alessandro Vandelli

Alessandro Vandelli

“Il Consiglio di Amministrazione ha valutato positivamente l’andamento del Gruppo nei primi nove mesi del 2017. L’utile netto ha raggiunto i 149 milioni, a fronte dei 101 milioni registrati nello stesso periodo dello scorso anno, mentre la solidità patrimoniale ha registrato un ulteriore importante rafforzamento, con un CET1 ratio Fully Phased ormai prossimo al 14%, ai vertici del sistema bancario italiano. Ma gli elementi più positivi hanno interessato la qualità del credito: infatti, per il quinto trimestre consecutivo cala l’incidenza dello stock dei crediti dubbi, cui si associa una rilevante diminuzione dei passaggi a credito problematico, un notevole incremento del tasso di rientro in bonis dei crediti anomali e una performance particolarmente positiva nell’azione di recupero sulle sofferenze della nostra società BPER Credit Management. Inoltre, questo quadro già di per sé positivo è completato dal significativo incremento delle coperture. Alla luce di questa positiva evoluzione, il Consiglio di amministrazione ha deciso di imprimere una forte accelerazione al processo di riduzione dei crediti dubbi, approvando le linee strategiche di intervento per il triennio 2018-2020. Dette linee prevedono in primo luogo, come già annunciato al mercato in occasione dell’approvazione dei risultati semestrali, un’azione straordinaria sugli accantonamenti su crediti all’inizio del 2018 per un importo lordo nell’ordine di € 1 miliardo. Tale importante intervento ha l’obiettivo di aumentare ulteriormente i livelli di copertura dei crediti deteriorati favorendo, in prima istanza, l’immediata e significativa diminuzione dell’NPE ratio netto e, successivamente, del ratio lordo attraverso cessione di sofferenze, anche mediante cartolarizzazioni, per un importo lordo di circa € 3 miliardi, mantenendo un solido ratio di CET1 superiore al 12%. A conferma dell’impegno del Gruppo in questa direzione, il Banco di Sardegna ha già avviato una fase di analisi per la cessione di larga parte delle proprie sofferenze, potenzialmente attraverso un’operazione di cartolarizzazione con utilizzo di garanzia dello Stato (GACS). Sono convinto che la strategia complessiva sul credito deteriorato approvata oggi dal CdA, unitamente alle importanti azioni gestionali ordinarie svolte dalle strutture interne, segni un punto di svolta fondamentale per il Gruppo, tracciando una precisa road-map per la soluzione definitiva del tema della qualità del credito. Infine, mi preme sottolineare l’avvenuta sottoscrizione con il Gruppo Unipol del nuovo accordo distributivo relativo all’attività di Bancassurance, importante elemento nell’ambito della strategia di rafforzamento e sviluppo dei ricavi da servizi”.

Alessandro Vandelli ad Bper

Alessandro Vandelli ad Bper

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